О страховании инвестиций физических лиц на индивидуальных инвестиционных счетах \ Акты, образцы, формы, договоры \ КонсультантПлюс

Снижение стоимости ценных бумаг, зато покрывает кредитные риски – случаи, когда брокер подобно банку использовал активы клиента и не может их вернуть по причине банкротства. Фонды формируются за счет взносов брокеров, при этом есть ограничения по сумме, что позволяет рассчитывать на полную компенсацию потерь мелким и некоторым средним инвесторам, заключает он. При наступлении такого страхового случая у банка гражданам возвращается за счет денег Агентства по страхованию вкладов (АСВ) до 1,4 млн руб. НДФЛ по окончании действия договора или при наступлении иного страхового случая, кроме указанных ниже, уплачивается с разницы между страховой выплатой и суммой внесенных страховых взносов, увеличенной на ставку рефинансирования Банка России. Пришло время подумать о страховании инвестиций на фондовом рынке, заявил в интервью «Известиям» на ПМЭФ глава Агентства по страхованию вкладов Юрий Исаев. По его словам, хеджировать необходимо риски фрода и мошенничества.

Продолжая пользование настоящим сайтом Вы выражаете своё согласие на обработку Ваших персональных данных (файлов cookie) с использованием трекеров “Google Analytics” и “Yandex.Metrics”. Разработка целевой и комплексной программы страхования. Проведение экспертизы возможных рисков (сюрвея) и профессиональная разработка риск-паспорта конкретного проекта и госзаказа.

Когда мы начинали судиться лет семь тому назад по крупным кейсам, типа Межпромбанка, нам было очень сложно в западных судах объяснить, кто мы, что мы и почему мы, собственно говоря, явились в Лондон, в Нью-Йорк защищать интересы российских вкладчиков. К нам уже относятся не как к каким-то непонятным людям из далекой России, а как к реальному органу, который уполномочен государством и комитетом кредиторов на то, чтобы их интересы в судах представлять. Номенклатура этих лотов в общем-то практически отражает всю нашу жизнь. Еще из необычных лотов, может, кого-то заинтересует, есть рубль 1796 года, с профилем Павла Первого. Так что если есть желание купить рубль за 200 млн, то мы можем предложить такой лот.

• Они определены, их можно понять, какие они, по сравнению с рыночным риском, который не является обязательством брокеров.
• Вышеупомянутые факторы оказывают влияние на страховое обеспечение, экономическую целесообразность и возможность страхования.
• У отечественных страховщиков пока еще недостаточен опыт в обеспечении страховой защиты инвестиций, осуществляемых в форме капитальных вложений.
• Создание компенсационного фонда особо актуально после того, как 21 марта, когда Мосбиржа возобновила торги гособлигациями, НКЦ принудительно продал бумаги всех 82 клиентов российского брокера «Универ капитал» по не самым выгодным ценам.

В сегрегированном счете в НКЦ, который может открыть брокер, активы клиентов уже сейчас учитываются отдельно и не могут использоваться для обеспечения обязательств брокера по собственным позициям или позициям других клиентов. Деньги, вложенные в программу страхования, нельзя конфисковать, взыскать по суду, включить в состав совместно нажитого имущества (в случае развода). В случае смерти страхователя денежные средства не включают в состав наследства, а передают выгодоприобретателю по страховке. Инвестиционный фонд позволяет получить потенциально высокий доход. Потенциал инвестиционного дохода связан с выбранным вами фондом.

Зарубежный опыт страхования инвестиций

Как видно, капитализация отечественного страхового рынка ниже, чем капитализация крупных зарубежных страховщиков, не говоря уже о капитализации мирового страхового рынка. На основании данного показателя можно судить о способности страховых организаций принимать на страхование риски, сопутствующие реализации инвестиционных проектов. И, к сожалению, отечественные страховщики заметно уступают иностранным по данным параметрам. Это отражается, прежде всего, на способности принимать на страхование особо крупные, катастрофические и мало изученные риски, а также обеспечивать их перестраховочную защиту в рамках национального страхового рынка.

• Особенностью в данном случае выступает то обстоятельство, что подобные риски должны быть оценены именно в интересах страховщика.
• Законопроект предусматривает страхование денежных средств и ценных бумаг граждан, размещенных на брокерском индивидуальном инвестиционном счете (ИИС; дает налоговые льготы) и счете с доверительным управлением, а также в системе депозитарного учета этих счетов.
• При ИСЖ учитывают не только риски от инвестиционной деятельности, но и риск смерти застрахованного от несчастного случая, потери дееспособности, причинения вреда здоровью.
• Если вы не хотите использовать файлы «cookie», измените настройки браузера.
• Даже несмотря на то, что прошлый год на фоне пандемии был не лучшим.

То есть, в случае банкротства страховщика страхователь может потерять инвестиции. Иногда в договоре прописывают минимальный гарантированный доход, который не покрывает инфляцию, или в конце срока действия страховки клиент получает меньше, чем внес (полис без защиты капитала). ИСЖ нельзя расторгнуть досрочно, в противном случае человек получит только часть инвестированных средств — чем меньше времени прошло с момента оформления страховки, тем меньше выкупная сумма. Отсутствие в России комплексных программ по страхованию инвестиций, осуществляемых в форме капитальных вложений, свидетельствует о невысокой заинтересованности отечественных страховщиков в развитии данного направления. Исключение, о котором говорилось ранее, возникло в результате договоренности между органами государственной власти и страховой группой «СОГАЗ» о страховой защите инвестиционных проектов, реализуемых с государственной поддержкой. Зарубежные же страховщики могут быть весьма заинтересованы в данном направлении по указанным выше причинам.

«Есть обсуждения в контексте того, а не надо ли нам покрывать инвестиционный риск (клиентов брокеров. — FM)», — подчеркнул топ-менеджер регулятора, отметив, что ему также «эта модель не близка». Пассивный доход по программе инвестиционного страхования выше, чем по вкладу в банке. Агентства, являющиеся дочерними страховыми организациями правительств соответствующих государств, предоставляют гарантии национальным инвесторам, осуществляющим инвестиции за рубежом. Средства на покрытие возможных убытков от проведения страхования выделяются из государственного бюджета. Агентства в свою очередь определяют условия страхования, размеры страховых сумм и тарифных ставок, ведут учет проводимых операций, проводят экспертизу объекта и субъекта страхования, находят данные об инвесторах, подрядчиках, пользователях инвестируемых средств.

Аксаков: законопроект о страховании инвестиций могут принять этой весной

Если же человек купил акции, а они упали в цене, то это его собственный риск. Также глава АСВ выступил за перевод денег вкладчикам разорившихся банков через систему быстрых платежей, но для этого нужно изменить законодательство. Участники фондового рынка и власти вновь заговорили о необходимости создания системы страхования инвестиций граждан на фоне того, как клиенты российского брокера «Универ капитал» пострадали из-за принудительной продажи бумаг Московской биржей, пишут «Ведомости».

При ИСЖ учитывают не только риски от инвестиционной деятельности, но и риск смерти застрахованного от несчастного случая, потери дееспособности, причинения вреда здоровью. Размер выплат в этих случаях оговаривается в договоре. Но, приходя на фондовый рынок, надо все-таки помнить, что это именно рисковые инвестиции. Если вы себя чувствуете профессионалом, тогда, конечно. А если вы просто ведетесь на какую-то рекламу, и где вас якобы учат, а на самом деле уже куда-то в какую-то кротовую нору ведут, то надо быть просто осторожным, чтобы потом не пенять на государство. У нас все-таки люди до сих пор доверяют таким защищенным инструментам, как депозиты.

СОГАЗ является лидером на рынке страхования государственных программ, федеральных и региональных адресных инвестиционных программ. На сегодняшний день СОГАЗ осуществляет деятельность по данному направлению в большинстве регионов РФ, с администрациями многих из них действуют Соглашения о сотрудничестве. Цель законопроекта ‒ увеличить инвестиции граждан в фондовый рынок, а также защитить их от мошенничества. Упущенная выгода и рыночные риски не страхуются, говорится в документе. Средства, размещенные в рамках программы, не подлежат конфискации в период ее действия. Они внесены в качестве страховой премии и принадлежат Страховщику с момента перечисления (ст. 934, ст. 954 ГК РФ), не являются имуществом должника, находящимся у третьих лиц, — взыскание страховой премии в данном случае невозможно.

Особенностью в данном случае выступает то обстоятельство, что подобные риски должны быть оценены именно в интересах страховщика. Кроме того, они должны быть проанализированы согласно их влиянию на страховой портфель. Страхование инвестиционных кредитов и банковских ссуд от риска невозврата и неплатежеспособности заемщика. Однако девальвация национальной валюты и рыночное колебание курса не являются страховым случаем. Оказание консультационных услуг инвесторам, связан­ным с изучением инвестиционного и политического климата в предполагаемой стране — реципиенте инвестиции.

Программы инвестиционного страхования жизни (ИСЖ)

Есть микропредприятия, есть средние предприятия, а есть очень большие бизнесы, для которых сумма страховки, 1,4 млн рублей в общем-то ничего не значит. — Мы заинтересованы в том, чтобы в системе страхования не было никаких изъятий и исключений, чтобы все были застрахованы. Это упрощает администрирование, сокращает издержки и дает возможность минимизировать возможности разного рода мошенничества. Но есть несколько нюансов, которые требуют обсуждения, когда мы говорим о расширении страхования на юридические лица.

На мировом экономическом пространстве выделены зоны «рискованных инвестиций», характеризующиеся общей неблагоприятной оценкой политических и экономических условий инвестиций. Оценка условий инвестиций применима в отношении как иностранных инвестиций в российскую экономику, так и инвестиций российских инвесторов в экономику других государств. Специфика данного вида страхования четко отображается катастрофическом, опустошительном ущербе, связанным с изменением политического режима, условий конвертируемости внутренней валюты, вывоза прибыли.

О страховании инвестиций физических лиц на индивидуальных инвестиционных счетах

Некоторое исключение составляет страхование строительно-монтажных рисков, поскольку ему уделяется большее внимание как в теоретическом, так и в практическом плане. В то же время, зарубежные страховщики обладают огромным опытом в области быстрой разработки страховых продуктов, которые отвечают современным требованиям страхового рынка. Именно поэтому им не составит особого труда предоставить потенциальным страхователям страховые продукты для покрытия рисков, имеющих место быть при реализации инвестиций, осуществляемых в форме капитальных вложений. В первую очередь, необходимо отметить, что на отечественном страховом рынке до сих пор не существует понятия страхования инвестиций как единого направления. Страховая защита инвестиционных проектов осуществляется посредством заключения нескольких договоров страхования, покрывающих отдельные виды рисков, связанных с определенными аспектами реализации инвестиционного проекта. Единая же комплексная защита инвестиционного проекта практически отсутствует на отечественном страховом рынке.

Тема страхования инвестиций была очень дискуссионной и до настоящего момента ни индустрия, ни регулятор не были готовы ее поддержать, делится Тимофеев. Кризис на финансовом рынке дает новые причины для возвращения к законопроекту, поскольку компенсационный фонд – наиболее реалистичный способ защиты интересов мелких инвесторов в случае банкротства брокеров. Участники фондового рынка и власти вновь заговорили о необходимости создания системы страхования инвестиций граждан на фоне того, как клиенты российского брокера «Универ капитал» пострадали из-за принудительной продажи бумаг Московской биржей. Соответствующий законопроект был внесен в Госдуму еще в 2017 г., но застрял на втором чтении. Закон будет «интенсивно» рассматриваться из-за актуальной необходимости привлечь инвесторов на фондовый рынок, сообщил «Ведомостям» председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. «Скорее всего, законопроект проскочит в весеннюю сессию, однако в нем возможны существенные изменения касательно размера компенсаций», – отметил он, не уточнив размер обсуждаемых сумм.

Инвестиционное страхование жизни — это безопасное управление инвестициями с гарантией возврата средств. При доработке законопроекта ко второму чтению хотелось бы увидеть варианты решения вопроса принудительной продажи клиринговой организацией клиентских активов с единого торгового счета профучастника после невозможности рассчитаться им по своим обязательствам. Договор страхование инвестиций защищает вложения, от риска убытков, которые могут быть причинены инвестору из-за нарушений условий контрактов, заключенных для реализации инвестиционного проекта.

Искренне рассчитываю, что когда-нибудь этот раунд межведомственных согласований закончится. На портале «Госуслуг» есть сейчас несколько опций, которые мы клиентам предлагаем, справочный материал для физических лиц. К сентябрю-октябрю эти услуги будут доступны для юридических лиц. Чтобы идти дальше, чтобы уйти в быстрые электронные платежи, необходимо, чтобы законы нам позволяли.

Исключение составляет программа страхования Федеральных адресных инвестиционных программ, предоставляемая Страховой группой «СОГАЗ»1. Как правило, двустороннее межправительственное соглашение о содействии капиталовложениям между страной инвестора и страной, принимающей инвестиции, является условием заключения агентством договора страхования с конкретным инвестором. Только после подписания подобного соглашения между США и Россией в 1992 г. Американская Корпорация частных зарубежных инвестиций смогла участвовать в страховании некоммерческих рисков американских инвесторов, осуществляющих вложения в российскую экономику. Еще одним страховщиком при осуществлении страхования инвестиций от политических рисков является Многостороннее агентство по гарантиям инвестиций (МИГА), которое было учреждено согласно Сеульской конвенцией от 1985 года по инициативе Мирового банка.

Основные части продукта — это гарантийный фонд и рисковый фонд. Для активации полиса выберите страховой продукт и укажите номер договора. Страховой договор может заключаться до вложения страхование инвестиций капитала и после. Перед этим опытные инвесторы проводят предварительную экспертизу. В зависимости от ее результатов страховщиком рассчитывается тариф для инвестиционной страховки.